Личные финансы и семейный бюджет

Личные финансы и семейный бюджет — планируем правильно!

Личные финансы и семейный бюджет

При формировании эффективного плана расходов, который принесет какие-то ощутимые результаты необходимо четко представлять себе цели и задачи финансового планирования.

В первую очередь необходимо видеть перед собой цель, ради которой и ведется работа по структуризации доходов и расходов. Если нет определенной «финишной черты», то и мотивации не будет.

Если такой цели у вас нет, то ее следует создать.

Что значит «создавать цели и задачи»? Предположим, что у вас уже есть все и больше желать нечего. Утопическая идея, но и она заслуживает права на жизнь.

Это вовсе не означает, что можно ни о чем не беспокоиться и прожигать остаток жизни на лучших курортах. Ваш наниматель может разориться, оставив вас без средств к существованию.

Финансовый кризис нагрянет из ниоткуда. Причин для опасений может быть огромное количество.

Поэтому всегда нужно думать о своем будущем. Бюджет не будет эффективным, если в него не включать экстренные запасы средств, которые смогут худо-бедно поддержать ваше существование в течение 3-4 бездоходных месяцев.

Как правильно запланировать такую «заначку»? Для этого нужно проявить аналитическую смекалку и собрать кое-какую информацию.

Тщательно записывайте все свои расходы в течение 1 месяца, включите в список даже жевательную резинку и коробок спичек, полученный в качестве сдачи.

Полученную в конце месяца сумму нужно разложить по категориям. Удалить все необязательные расходы:

  • Развлечения, походы в кино, рестораны, ночные клубы;
  • Необязательные продукты питания, деликатесы, брендовые товары;
  • Одежду, парфюмерию, косметику;
  • Карманные деньги для детей и др.

Оставшуюся сумму умножаем на 6. Это та сумма, которая понадобится для уплаты квартплаты, коммунальных расходов, долгов по кредиту и достойного существования в течение полугода, если вдруг совсем не будет никаких доходов. Это цель номер 1. Приоритетная задача любого бюджета. После ее выполнения можно задуматься о других вариантах.

В нашей блок-схеме мы отметили знаком «!» и инвестиции. Это тоже очень важная статья бюджета, о которой совершенно забывают многие люди. Без наличия денег, направленных на получение прибыли, бюджет будет ориентированным на «выживание», а не на формирование успешной и интересной жизни.

Есть также менее приоритетные цели и задачи, которые можно поставить перед собой:

  • Покупка автомобиля, дорогой бытовой техники, недвижимости;
  • Создание крепкого накопительного депозита;
  • Формирование стабилизационного фонда (на непредвиденные расходы вроде ремонта или похода к врачу).

Лучше всего иметь несколько задач одновременно, среди них обязательно выделять наиболее приоритетные и небольшие «точки назначения» — новый телефон, покупка компьютера для ребенка, поездка на море. Каждое достижение будет укреплять вас в уверенности, что бюджет работает и позволит намного более эффективно планировать его в будущем.

Есть несколько очень важных причин, являющихся причиной дисбаланса личного бюджета.

Проще говоря, мы тратим деньги не в той последовательности, в какой следовало бы. Это делает финансовый план профанацией и сводит на нет наши усилия по формированию идеального профицитного бюджета.

Правильное выстраивание иерархии расходов превращает обычное прогнозирование доходов в стратегическое планирование с четко поставленной целью.

Каким образом правильно выстроить пирамиду необязательных и обязательных расходов?

Вот как выглядит близкая к оптимальной иерархия среднестатистических трат в порядке убывания значимости:

  1. Приобретение жизненно важных медицинских препаратов;
  2. Обязательные расходы (квартплата, налоги, долги и кредиты);
  3. Покупка продуктов питания;
  4. Инвестиции и создание экстренного резерва;
  5. Поддержка образования, благополучия здоровья;
  6. Покупка одежды, парфюмерии, косметики;
  7. Необязательные траты, развлечения.

Многие люди совершают грубейшую ошибку, откладывая в резерв и инвестиционный портфель то, что остается после менее значимых расходов.

Это в корне неправильный подход, который лишает нас возможности зарабатывать и создавать необходимый фундамент для безбедного существования в будущем. Именно определение жизненных приоритетов должно волновать вас в первую очередь.

Определитесь сами, что для вас важнее: пойти в хороший ресторан и вкусно поесть сегодня или посещать его каждый день через несколько лет?

Поломка смесителя в ванной комнате, небольшой пожар на кухне, разбитый пластиковый стеклопакет — это случается не очень часто, но именно такие происшествия выбивают нас из колеи и сводят на нет все усилия по накоплению средств. Почему это происходит? На изначальной стадии планирования мы упускаем очень важный момент — создание стабилизационного фонда.

Этот денежный банк создается не в качестве накоплений или средств для немедленного инвестирования, не уходит он и в «заначку на черный день».

Это просто свободные средства, которые можно по мере необходимости использовать для нейтрализации таких непредвиденных расходов и при этом не вредить своему строго рассчитанному плану. Банк можно сформировать из вторичных остаточных средств.

Даже 1-2 тысячи рублей в месяц позволят вам меньше беспокоиться о таких мелких неурядицах. Держите кубышку дома, никуда не тратьте деньги из нее, только в случае появления действительно важных расходов.

Отсутствие понятной, категорированной таблички с расходами также вредит нашим планам. Если не иметь представления о том, куда ежемесячно уходят деньги, то и «подрезать излишки» не выйдет. Впрочем, это уже другая тема.

К ошибкам стоит отнести и неправильное распределение средств на инвестиции и депозиты. Для грамотного и эффективного вложения денег также нужно придерживаться какого-то плана. Многие люди просто не представляют себе, сколько нужно вкладывать, какие задачи ставить перед собой, сколько они хотят заработать на своих вложениях.

Само по себе правильное планирование домашних финансов имеет своей целью оптимизацию расходов и создание благоприятных условий для получения прибыли из вторичных источников. Основной доход в виде пособий, заработной платы и сдачи в аренду жилья по сути не создает никаких потенциальных возможностей для создания новых источников денег.

Некоторые занимаются рукоделием, другие подрабатывают в качестве фрилансеров, третьи заставляют свои деньги работать. Предположим, у вас нет никаких монетизируемых талантов.

Вы не умеете шить, создавать программы на компьютере и давать дельные юридические советы.

Как же создать другие источники дохода для своей семьи? Нужно правильно вкладывать деньги и получать прибыль, чтобы в конце каждого месяца иметь дополнительные средства и вновь вложить их для получения дохода.

Создание денег «из воздуха», как часто называют ремесло трейдеров и брокеров, требует наличия специальных знаний, усидчивости и хорошего экономического чутья.

Поэтому лучше всего доверять деньги состоявшимся специалистам и дать им возможность поработать на вас.

Для этого необходимо иметь инициативный капитал — небольшую стартовую сумму денег, которая достаточна для того, чтобы начать инвестировать.

У среднестатистического человека есть несколько путей по инвестированию средств:

  1. Банковские депозиты с ежемесячной капитализацией;
  2. Покупка ценных бумаг, валюты и драгоценных металлов;
  3. Доверительное управление (ПИФ и ПАММ-счета);
  4. Венчурные инвестиции (краудинвестинговые площадки).

Первый способ является очень надежным, но не обеспечивает желаемого дохода. Даже при 11% сложных процентах в год доход составит мизерную сумму.

Второй способ может принести больше дохода, но потребуются и существенные вложения. Для работы с ПИФами и брокерами Форекс необходимо понимать соответствующие риски.

Инвестиции в стартапы через краудинвестинговые площадки порой требуют активного участия инвесторов.

Через наш рейтинг компаний можно ознакомиться с такими компаниями, как:

[list style=»idea»]

  • ПАММ-инвестиции с PrivateFX

[/list]

[list style=»guard»]

  • Стартапы с ShareInStock
  • Проекты на StartupUM

[/list]

Отслеживать большинство операций можно по интернету с домашнего компьютера. Это очень удобно и позволяет самостоятельно контролировать убытки и доходы. Каждый месяц откладывайте определенную сумму денег. Определитесь с тем, сколько вы хотите заработать в конце года. Наметьте план инвестирования и придерживайтесь его.

Источник: http://PasProfit.ru/lichnye-finansy-semejnyj-bjudzhet-planirovanie.html

Планирование личных финансов и семейного бюджета — основы

Планирование личных финансов и семейного бюджета — основы

Здесь будем собирать всё, что касается разумного подхода к личным финансам: на что тратить, где брать и т.д. Существует множество методик распределения расходов, тем не менее, у многих из таких метод есть общие принципы, которые мы и рассмотрим ниже.

Главное правило: доходы должны быть больше чем расходы.

Учитывайте доходы и расходы

Деньги исчезают «без следа»? Заведите специальную программу для ведения бюджета, составьте ее самостоятельно или купите блокнот. Чтобы составить бюджет на месяц, придется записывать все расходы в течение полугода, — так вы сможете вывести среднюю цифру и выяснить, какую сумму из ваших доходов вы сможете откладывать на осуществление вашей мечты. К доходам относятся:

Фиксируйте все, до мелочей. Дополнительно: как контролировать расходы.

Отсейте ненужные расходы

Взлелеянный список расходов поможет выявить ненужные траты. Спросите себя: «Для чего это мне?», когда взгляд упадет в очередной раз на предмет сомнительной необходимости.

Важный нюанс: расходы на детей (если они у вас есть) не считаются ненужными тратами. Помимо самого необходимого для них, включите в бюджет графу «баловство».

Приятные сюрпризы, совместные прогулки в кино и на природу, а также (иногда) шоколадки не только порадуют малышей, что бесценно само по себе. Правильно преподнесенные, они заложат необходимость заботы о ближнем.

И когда наступит старость, уже ваши дети будут радовать вас.

Фиксируйте основные расходы

Перед покупкой незапланированной вещи вычтите из суммы общих доходов основные расходы. К ним относятся:

Оплата за квартиру и коммунальные услуги. Если квартира у вас своя, расслабляться не рекомендуется: специалисты по планированию финансов советуют ежемесячно откладывать сумму, которую вы могли бы расходовать на съемное жилье. Она вовсе не входит в «свободные деньги», — впоследствии вы сможете приобрести на сэкономленное новую квартиру и сдавать ее, или отдадите ее подросшим детям;

  • Сумма на питание всей семьи (или лично вас, если вы живете один);
  • Расходы на детский сад, спортклуб, репетитора для ребенка и т.д.;
  • Одежда и обувь, без которой нельзя обойтись, а также средства личной гигиены и бытовая химия;
  • Подарки близким, если близится праздник (здесь лучше всего завести конверт и каждый месяц откладывать в него какую-то сумму, в итоге к праздникам не придётся урезать прочие расходы чтобы купить подарки).

Вычли? Остаток является «свободным». Желательно тратить его в конце месяца, накануне очередного финансового вливания. Или отложите его. Откладывайте на что-то: начало своего дела, новую квартиру, машину. Да хоть на шикарное зимнее пальто! Главное — цель должна быть реальна.

Нюанс: спонтанные покупки для многих являются настоящим счастьем. Финансовая диета, как и обычная, позволяет «зигзаг», — важно чувствовать меру.

Обратите внимание на налоги, сборы и прочие обязательные платежи. Будьте аккуратны и пунктуальны в их выплате.

Старайтесь минимизировать постоянные расходы. В случае, если доход упадёт ниже постоянных расходов — это больно ударит по вашему образу жизни.

Распределяйте финансы

Выделили основные расходы — наш месячный минимум.

Выделите амортизационый фонд: в доме у вас наверняка много техники, мебели — всё это со временем выходит из строя, требует обновления. Чтобы траты не легли неожиданным бременем на бюджет, держите и периодически пополняйте амортизационный бюджет. Пример: сломалась посудомойка — не беда, всегда есть деньги на починку или покупку новой.

Выделите фонд «про запас» — разные эксперты советуют держать в нём от 300 до 1200% вашего месячного дохода, чтобы в случае чего вы могли некоторое время быть защищённым от финансовых неустоек и за этот период найти новые источники дохода.

Полезно: как стать миллионером.

Вариантов распределения доходов много, вот ещё один весьма эффективный:

50% — текущие расходы;

10% — «фонд на всякий случай»;

10% — сбережения;

20% — инвестиции;

10% — накопления на большие покупки, отпуск, авто.

Обеспечьте круговорот финансов

Считается нормой, если человек (семья) может позволить себе откладывать 10-25% своего дохода, а в «копилочке» у него сумма, позволяющая полгода прожить на привычном уровне. Идеально, если «копилочка» вложена в дело (к примеру, под проценты в банк) и, в свою очередь, приносит доход.

До идеала пока далеко? Начните с малого: записывая расходы, избавьтесь, по возможности, от лишних трат, — наверняка у вас они есть. Займитесь собственным будущим.

Стоит ли, к примеру, ждать «у моря погоды», стоя на учете в фонде занятости, если уже сейчас вы можете начать зарабатывать? Пусть без трудовой, — купленная через n-ное количество лет квартира обеспечит вас вернее, чем скромная пенсия!

  • Как увеличить пенсию — о некоторых вещах стоит позаботиться заранее.

Перечисленные нами основы планирования личных финансов и семейного бюджета помогут в кратчайшие сроки разобраться в бытовых неурядицах. Вы с удивлением обнаружите наличие свободных средств (пусть вначале небольших) и наладите отношения с близкими (большая часть семейных ссор связана с деньгами). Начнем планировать прямо сейчас?

Выделяйте часть дохода на инвестиции

Желательно не менее 10% от доходов. Это будет ваша «подушка» в старости. Учтите, что не надо хранить эти деньги под матрасом. Вкладывайте их, чтобы нивелировать инфляцию и приумножать. Подробнее о том, как начать инвестировать.

А как вы планируете свой семейный бюджет? поделитесь нюансами и системой

Источник: http://KudaVlozitDengi.adne.info/lichnye-finansy/

Личные финансы семейный бюджет — Android Apps on Google Play

Личные финансы семейный бюджет - Android Apps on Google Play

User reviews

Лет 5 использую web версию, сейчас решил установить программу. Что на первый взгляд не нравится: нет авторизации по отпечатку пальца, синхронизация работает странно, даже при установленной автоматической синхронизации она не работает, пока не нажмёшь руками «синхронизация». В остальном функционалом доволен. По самому сервису: несколько раз пробовал другие продукты и каждый раз возвращался на easy finance. Но, как -то не видно какого-то развития сервиса (

EasyFinance.ru November 23, 2017

Здравствуйте, Алексей. Спасибо, что остаётесь с нами. В скором времени мы обновим мобильное приложение, в нём появится возможность редактировать строки бюджета. Good mobile app in additional too excellent web service Excellent application, maybe the best in the niche.

Web-version and mobile version, real-time synchronization, all possible functionality and a lot of features (almost all that I saw in the other apps), not much limits in a free version. Among the minuses — a few usability bugs: not much, but sometimes annoying. Anyway, I did deep analysis of similar software to make a choice.

Easyfinance was a second one in a short list, and eventually the winner.

EasyFinance.ru August 22, 2017

Здравствуйте, спасибо за отзыв. Мы обновили мобильное приложение для Вашего удобства.

Попробуйте новую версию с расширенным функционалом Раньше пользовался приложением на Samsung Galaxy SIII mini — на нем были жуткие тормоза, при этом другие приложения настолько не тормозили.

Недавно взял новый девайс (Asus Zenfone 2) — на нем все довольно шустро работает, поэтому подниму оценку до 5 🙂

EasyFinance.ru August 3, 2016

Добрый день! Спасибо! 3 недели не могут починить проблему При наличии про подписки 3 недели не могут решить простую проблему с курсом валюты.

EasyFinance.ru April 8, 2016

Добрый день! Часто программисты загружены разработкой нового функционала,поэтому задержки с устранением багов вероятны. Спасибо за понимание и за ожидание! Отличное приложение

EasyFinance.ru April 8, 2016

Спасибо,Дарья! Программа не работает, постоянно висит в состоянии синхронизации Перестал работать после обновления Galaxy S4 на Lollipop

EasyFinance.ru April 8, 2016

Добрый день,Егор! Вышло приложение с устраненными ошибками. Надеемся,Вам понравится. Спасибо за отзыв! Есть над чем работать Приложение весьма неторопливо. Выбор категории — лучший тренажер терпения.

Ну и это единственное приложение, которое вводит в ступор родную клавиатуру смартфона: она теряет возможность отображать панель спецсимволов.

В итоге для того, чтобы ввести учетные данные, пришлось ещё одну клавиатуру установить 🙂 телефон, конечно, не новый, но такого прикола не было ещё ни разу. SE Xperia mini pro, Android 4.0.4.

EasyFinance.ru April 8, 2016

Добрый день! Вышло приложение с устраненными ошибками. Надеемся,Вам понравится. Спасибо за отзыв! Подсказка при запуске слишком быстро пропадает. Невозможно прочитать

EasyFinance.ru August 20, 2014

Тарас, восстановитесь из бэкапа. А потом обновите приложение до 1.1.4.

Review deleted

В новой версии 1.6.0 сделаны следующие изменения:

1. Доработан бюджет

2. исправление ошибок

Об ошибке пишите на [email protected] или через форму обратной связи в приложении

Источник: https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.easyfinance.budget

5 советов, как правильно планировать семейный бюджет (личный бюджет) | Путь к финансовой свободе FinCult.ru

Планирование семейного бюджета – одна из основ управления личными финансами и достижения финансового благополучия.

Для чего он нужен?

  1. Определить размер суммы денег, которые Вы сможете не потратить на текущую жизнь, а направить на достижение своих целей и финансовой независимости (финансовой свободы).
  2. Обеспечить жизненный комфорт, чтобы деньги не «утекали сквозь пальцы», а тратились на что-то важное и нужное.

Все знают, что его необходимо планировать, но мало кто это делает.

Почему люди не планируют семейный бюджет?

На наш взгляд, существует две причины.

Первая заключается в неправильном к нему отношении.

Вторая в том, что усложняется сам процесс планирования семейного бюджета.

В данной статье мы дадим рекомендации для того, чтобы при минимуме вложений времени получать максимальную пользу для личных финансов.

Рекомендация № 1. Начните правильно относиться к семейному бюджету.

У многих грамотное управление личными финансами ассоциируется с необходимостью сильно экономить, лишать себя жизненных удовольствий. Это большая ошибка.

На самом деле, качество жизни должно вырасти. За счет чего это происходит?

Дело в том, что большинство людей минимум 20 % своих денег тратит необдуманно, впустую. К примеру, злоупотребление «энергетиками», частое питание в кафе, переплата за товары и услуги, которые могли бы стоить дешевле (одежда, мобильная связь и т.п.), импульсивные покупки. Отказ от них никак не снизит жизненный комфорт.

Зато с каким удовольствием Вы сможете перенаправить часть сэкономленных денег на что-то действительно для Вас важное: уход за собой, отдых, хобби, подарки родным и близким.

Со второй части денег мы бы рекомендовали создавать личный капитал и начать путь к финансовой независимости и финансовой свободе.

Вы видите, что речь идет не о тотальном урезании расходов, а о расстановке приоритетов. Такое планирование семейного бюджета повысит качество жизни без необходимости зарабатывать больше.

Получается, семейный бюджет – это верный сторожевой пес, который охраняет Ваш жизненный комфорт и Ваши планы на будущее.

Рекомендация № 2. Не перегружать семейный бюджет мелочами.

Существуют программы, которые считают расходы в денежном выражении и в натуральном вплоть до граммов лука, который Вы съели за месяц.

Такая детализация не дает никакой пользы, а занимает много времени и сил. В итоге это надоедает.

Поэтому установите приложение в телефоне о ведении бюджета, в котором указаны основные статьи доходов и расходов: продукты, обеды вне дома, расходы на связь, транспорт, одежда и обувь и т.д.

Будем честны перед собой, планирование личного бюджета – это не самое интересное в жизни. Нужно уделять ему ровно столько времени, сколько необходимо. Поэтому минимум усилий – максимум результатов.

Рекомендация № 3. Вначале платите себе, потом всем остальным.

Человек получает зарплату, совершает расходы, а откладывает только те деньги, которые остаются в конце месяца. Но всегда найдутся очень «важные» и «срочные» потребности, на которые уйдут оставшиеся деньги. Это неправильный подход.

Намного легче сразу после получения зарплаты отложить ту сумму, которую Вы планировали направить на создание личного капитала, а оставшиеся деньги спокойно тратить. К цели движемся, плановые накопления создаем, поэтому тратим деньги с комфортом и спокойной душой.

Рекомендация № 4. Посчитайте, сколько стоит час Вашей жизни.

Некоторые люди стесняются экономить: как о них подумают, если они попросят скидку или возмутятся дороговизне товара. На самом деле, богатые не боятся оценок окружающих. Они знают цену деньгам.

Сколько стоит один час Вашей жизни? Предположим, что Ваша зарплата составляет 60 000 руб. при стандартном графике работы 176 часов в месяц. Получается, что один час Вашей жизни стоит 340 рублей.

Если у Вас утекает сквозь пальцы 20 % от доходов, то выкидывается на воздух 35 часов Вашей драгоценной жизни или почти одна рабочая неделя.

Только подумайте, Вы могли бы отдыхать целую неделю и при этом не потерять жизненного комфорта.

Будете ли Вы теперь стесняться спросить за качество предоставляемых Вам услуг или просить скидку? Надеемся, что нет.

Рекомендация № 5. Не пытайтесь много сэкономить на мелочах. Сокращайте крупные расходы.

Например, человек ради экономии едет на автобусе, а не на маршрутке, испытывая при этом дискомфорт и связанные с ним негативные эмоции. Затем «срывается» и лишние пару тысяч переплачивает в ресторане. Реального сокращения расходов не происходит, а негативный опыт остался.

Поэтому не пытайтесь чрезмерно экономить на мелочах. Проанализируйте наиболее крупные статьи Ваших расходов и сокращайте их без потери комфорта для жизни. Здесь действует закон Парето: 20 % усилий дают 80 % результата и наоборот.

Итоги.

При соблюдении вышеперечисленных рекомендаций контроль расходов войдет в Вашу привычку, и будет восприниматься как само собой разумеющееся.

Тем более, планирование семейного бюджета способно обеспечить комфортную жизнь и финансовое благополучие. Все, что нужно сделать – организовать его планирование удобным для себя образом и наслаждаться положительными результатами. Именно так деньги становятся союзником и начинают работать на человека.

Как прийти к оптимальным расходам.

Есть два подхода.

Первый предназначен для людей с развитой силой воли и внутренней дисциплиной.

В начале первого месяца Вы составляете план расходов, примерно прикидывая, куда и сколько денег нужно потратить. Затем в течение месяца Вы живете в соответствии с этим планом.

Если на что-то денег не хватило, нельзя давать себе слабину и тратить больше. Вам нужно максимально «насладиться» последствиями своих решений, отказать себе в чем-то. Это очень отрезвляет и на следующий месяц Ваш план будет более точен.

И конечно, не забываем минимум 10 % от доходов отложить сразу после получения зарплаты.

Второй вариант подходит для людей с менее развитой силой воли, т.е. для всех остальных.

Первый месяц Вы просто записываете, куда уходят деньги. В конце месяца с вероятностью 95 % Вы будете в шоке от того, как распоряжаетесь личными финансами. Многие себе зададут вопрос: «Откуда я нахожу столько денег?».

Когда у Вас появятся конкретные цифры, можно подумать, как сократить расходы. Например, поискать более дешевый бизнес-ланч или подключить экономный тариф на телефон, в какие то выходные почитать интересную книгу вместо того, чтобы развлекаться в ночном клубе и т.д. В конце концов, за 3-4 месяца Вы придете к оптимальным расходам.

Как распорядиться прибавкой к зарплате?

Мы рекомендуем не меньше половины откладывать в личный капитал и лишь вторую часть тратить.

Предположим, Вы привыкли жить на 40 000 рублей в месяц, минимум 4 000 идут на достижение целей и остальные 36 000 тратятся. Вам повысили зарплату на 5 000 рублей. Что в такой ситуации сделает большинство? Увеличит расходы на всю эту сумму.

Но ведь Вы привыкли жить на 36 000 рублей. Даже 2 500 рублей дополнительно к расходам позволят тратить больше. Зато процесс накопления капитала на Ваши цели пойдет намного быстрее, когда ежемесячно инвестируемая сумма составит уже не 4 000, а целых 6 500 рублей.

И так далее со всеми дополнительными доходами.

Богатые люди привыкли тратить меньше, чем они зарабатывают, а разницу направлять на создание и приумножение капитала. Вам стоит последовать их примеру.

Источник: http://fincult.ru/stat-i/5-sovetov-kak-pravilno-planirovat-semeinyi-biudzhet-lichnyi-biudzhet/

Личный финансовый план: как научиться экономить семейный бюджет

Личный финансовый план: как научиться экономить семейный бюджет

Несомненно, некоторым из нас знакомо такое ощущение – деньги заканчиваются всегда неожиданно. Кажется, что семья в совокупности имеет не такой уж и малый доход, но почему-то их часто не хватает. Каковы причины внезапного банкротства? Существует ли возможность предусмотреть такой поворот событий и найти выход из создавшегося положения?

Ответ прост – следует положить начало ведению семейного бюджета. Он поможет избавить от разногласий и ссор по поводу необдуманных трат и малых заработков, научит планировать расходы и тем самым уменьшать количество необдуманных затрат.

После того, как члены семьи начинают видеть результаты планирования, ведение семейного бюджета становится для них достаточно увлекательным занятием.

Для чего нужен личный финансовый план

Формирование личной финансовой стратегии начинается с составления списка финансовых целей. Необходимо понимать, что такая неопределенная задача, как накопление миллиона долларов, является несерьезной. Она дает только возможность назвать себя миллионером, а это не то, к чему необходимо стремиться.

Текущие и долгосрочные цели

Финансовые цели могут быть текущими и долгосрочными.

На текущие цели средства откладываются уже сейчас. Даже если реализация ее планируется в будущем, например, создание пенсионного фонда, тем не менее, она все равно будет считаться текущей и учитывается в финансовых планах ближайшего времени.

Долгосрочные цели отличаются тем, что достижение их откладывается на неопределенный срок, а посему средства должны просто инвестироваться.

Золотым правилом работы с целями является их предварительная запись.

Не нужно стесняться, планировать можно по максимуму – ведь это личные цели, и за них ни перед кем не придется отчитываться! Можно записывать цели просто на бумаге, можно – в компьютере.

Обязательно сохранив, их нужно через несколько дней перечитать и подправить. Возможно, что-то из пунктов уберется, возможно, что-то добавится.

Обязательные цели

Среди целей существует несколько обязательных, которые должны быть включены в список непременно. Они являются приоритетными, поскольку без их осуществления трудно говорить о неком составлении семейного бюджета. К таким целям относятся:

  • Выплата долгов, например, погашение кредитов или ипотека;
  • Формирование резервного фонда;
  • Создание пассивного пенсионного дохода, например через НПФ.

Если список целей уже составлен, необходимо прикинуть, сколько средств понадобится на их реализацию. Цена может быть приблизительной, ведь с течением времени список будет постоянно корректироваться при составлении финансовых планов. Это касается только долгосрочных проектов, а вот обязательные цели нужно просчитать наиболее точно.

Сделать подсчеты несложно:

  • Сумма долгов равняется величине основного кредита, суммируемого с процентами.
  • Резервный фонд должен составлять не менее трех месячных доходов семьи (зависит от того, насколько защищенной семья хочет себя чувствовать).
  • Накопления на пенсионный капитал зависит от суммы дохода, возраста и планируемого размера пенсии.

Не нужно сразу бросаться к откладыванию средств на все цели – все равно у большинства людей на это денег не хватит. Приоритетными должны стать текущие задачи, т.е. долги, создание резервного фонда и закладка пенсионного капитала. Позже в текущие переносим затраты на отпуск, и некоторые из долгосрочных целей.

Как вести домашнюю бухгалтерию

Для учета расходов и доходов существует несколько способов, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.

Стартовать можно с более простого способа, после чего постепенно переходить к более продвинутым.

Подсчеты в тетради

Начинать лучше всего с элементарных записей, ведь иногда просто не хочется включать компьютер, чтобы зафиксировать несколько цифр, но надеяться на свою память также не следует. Через пару часов расходы забудутся, и в конце месяца уже никто не вспомнит, куда ушла энная сумма денег.

Таблица оформляется просто:

Каждый лист необходимо расчертить на графы. В первой будет проставляться дата, вторая служит для отражения доходов и третья – расходов.

Графа «Итого» будет показывать оставшуюся сумму после движения средств. Она должна соответствовать количеству оставшихся наличных.

Раз в неделю нужно подводить итоги и оценивать, какую статью расходов можно сократить.

Плюсы: простота, дешевизна, возможность сужения и расширения граф в зависимости от статьи расходов.

Минусы: подведение недельных итогов занимает немного времени, в то время как анализ выплат по кредитам и планирование семейного бюджета на будущее проводить сложно.

Подсчеты на смартфоне либо планшете

На обоих устройствах вести бюджет очень удобно. Для этого просто следует скачать специальную программу для каждого из гаджетов.

Плюсы: основное – это быстрота подсчетов, удобство в планировании будущих расходов.

Минусы: на хорошую программу необходимо затратить средства, а бесплатные версии будут значительно урезаны.

Подсчет на компьютере в Excel

Она имеется на большинстве компьютеров и не требует широких знаний.

Плюсы: подведение итогов занимает немного времени, при этом можно подсчитать доходы и расходы по любым статьям бюджета за любой период.

Минусы: при подстраивании программы под себя у неопытных пользователей могут возникнуть сложности, программа выглядит неярко и поэтому скучно.

Специальные программы

Существуют специальные программы по ведению бюджета, устанавливаемые на домашний компьютер или ноутбук.

Плюсы: функционально они более приспособлены для расчетов расходов и доходов, чем таблицы. Можно проводить анализ за прошедший период и планировать будущие операции. Обеспечение техподдержки.

Минусы: к сожалению, большая часть этих программ платные.

Онлайн сервисы

Онлайн сервисы для компьютеров с выходом в интернет. Выбрав сервис, на нем необходимо зарегистрироваться и завести свою таблицу расчетов.

Плюсы: установка специальных программ не требуется.

Минусы: при отключении интернета доступ к сервисам будет невозможен, бесплатные сервисы обычно имеют ограниченное число функций.

Программы для ведения бюджета

  1. «AceMoney». Подходит для тех, кто не имеет ни малейшего представления о ведении бухгалтерии. Проста и эффективна в использовании.
  2. «Family 2009 PRO». Программа широкомасштабного действия. Позволяет работать не только с семейным бюджетом, но и вести свой бизнес.

    Учитывает кредиты, депозиты, кредитные карточки.

  3. «MoneyTracker» – продукт для продвинутых пользователей. Снабжена многочисленными функциями, но из-за сложного интерфейса не доступна начинающим планировщикам.
  4. «Домашняя экономика» – легкая в использовании программа даже для новичков.

    Привычный дизайн в стиле Microsoft Office Word с функцией органайзера. Позволяет отмечать планируемые события.

  5. «Семейный бюджет» – простейшая программа для учета финансов. Термины просты и понятны, разобраться с устройством не сложно даже неискушенным новичкам. Можно завести несколько кошельков.

  6. «Жадюга» – простейшая программа, не содержащая изысков. Работать с ней не сложно, единственный недостаток – это нахождение на разных вкладках категорий «Доходы» и «Расходы». Имеется полезный раздел «Кредиты/Долги».

  7. «Домашние финансы» – программа с древовидным меню, поэтому работать с программой удобно. Имеются стандартный и кредитный калькуляторы, а также функция планирования семейного бюджета. Отчеты выводятся в Excel, что доставляет некоторые неудобства.

  8. «Домашняя бухгалтерия» – одна из самых популярных программ. Расходы, доходы и остаток отображаются на разных вкладках, это может быть сложным в использовании новичкам. Все функции, напротив, просты и понятны, что является плюсом.

Как правильно планировать

Начиная планировать финансовые средства, следует усвоить несколько правил экономии семейного бюджета:

  • Особенно тщательно нужно проводить анализ расходов на питание. Чаще всего именно в этом пункте скрывается самые большие и незапланированные траты. Чтобы этого избежать, необходимо взять за правило не ходить в магазин с чувством голода и без предварительно подготовленного списка.
  • Вести учет предпочтительно каждый месяц. Только так можно заметить, где можно сэкономить, проанализировав все расходы.
  • Присматривайтесь, без каких трат можно успешно обойдись. К примеру, несколько остановок пройти пешком, сэкономив на проезде, или взять из дома удобную сумку, чтобы не тратиться на пакеты.
  • После того, как зарплата получена, легче сразу отделить определенный процент и положить их в сбережения. Эта сумма еще нигде не просчитана и не включена в расходы, поэтому психологически легче признать ее чужой. Неплохо бы поместить ее на неснимаемый до определенного срока вклад. В итоге, к концу года накопится определенная сумма, которую можно будет потратить, к примеру, на путешествие.
  • Если расходы значительно превышают доходы, даже при строжайшем режиме экономии, необходимо задуматься о повышении прибыли путем дополнительного заработка.

Источник: http://investgid.net/lichnye-finansy/planirovanie/kak-nauchitsya-ekonomit-semejnyj-byudzhet

Считаем вместе: 9 приложений для ведения бюджета всеми членами семьи

Считаем вместе: 9 приложений для ведения бюджета всеми членами семьи

Не каждое приложение для учёта финансов приспособлено для общего контроля, и членам семьи приходится или вести свою отдельную бухгалтерию, или выбирать одного домочадца, которому остальные будут ежедневно сообщать данные о своих тратах. Это очень неудобно. Для семейного бюджета больше подходят программы, которые синхронизируют расходы и доходы каждого, другими словами позволяют работать в многопользовательском режиме. О них и расскажем.

1. Alzex Finance: семейный бюджет

В приложении можно разделить доходы и расходы на разные категории и подкатегории, в том числе по членам семьи, что очень детально демонстрирует общую финансовую картину.

В этом и основная фишка программы – разделить всё на мелкие составляющие и компоновать их так, как удобно конкретной семье.

Например, пользователь может создавать столько счетов в программе, сколько ему нужно – наличные, кредитные карты, счета в банке, электронные кошельки и т.п. – и объединять их в группы.

С семейной базой данных по финансам могут работать несколько человек, всё что для этого нужно – каждый раз синхронизировать изменения через интернет с помощью облачного сервиса Dropbox.

Стоимость: Основной функционал бесплатный. Но возможность разным членам семьи вести один учёт платная. Она предусмотрена в премиум-версии, которая стоит 599 рублей (бессрочно). Покупка привязана не к телефону, а к аккаунту Play Market, поэтому премиум-версия будет доступна на всех телефонах, где в настройках указан этот аккаунт.

Доступно для: Android, iOS

2. Дребеденьги

В приложении очень удобно и просто фиксировать новые траты, по заявлению разработчиков, это можно делать, не отходя от кассы.

Количество счетов и категорий затрат никак не ограничено, каждый член семьи может оставлять комментарии к своим расходам. Есть возможность хоть каждый день просматривать расширенный отчёт по общему бюджету.

Из дополнительных опций – список покупок для похода в супермаркет, чтобы точно ничего не забыть купить в магазине.

Стоимость: Приложение можно скачать и использовать бесплатно, но подключение к системе всей семьи возможно только в платной версии – 549 рублей в год на всех.

Доступно для: Android, iOS, WindowsPhone

3. Семейный бюджет

Система помогает упорядочить расходы, доходы и счета и сообща управлять ими. Синхронизация данных с сайтом позволяет вести домашнюю бухгалтерию как с компьютера, так и смартфона. Все записи можно группировать по категориям, строить диаграммы, что упрощает дальнейший анализ всех трат.

Семья может планировать бюджет для любого дела или крупной покупки и в соответствии с ним корректировать свои расходы. Из особенностей программы – возможность вести отдельную статистику по расходу электроэнергии и воды. Достаточно выбрать тариф и ввести показания счётчика.

Сервис сам рассчитает сумму к оплате и сохранит историю платежей.

Стоимость: Основной функционал приложения бесплатный, в том числе и многопользовательский режим, но активация модуля «Бюджет» платная (1 169 рублей в год).

Доступно для: Android, iOS

4. Личные финансы EasyFinance.ru

Приложение EasyFinance.ru, как и прочие аналогичные ресурсы, позволяет довольно легко фиксировать свои доходы и расходы, группировать их по категориям и подкатегориям.

Есть ещё возможность формировать шаблоны для частых операций и работать со статьями бюджета. К отличительным особенностям можно причислить тахометр, который сигнализирует в случае перерасхода.

На самом сайте функционала чуть больше, например, можно ставить перед собой финансовые цели.

Стоимость: Базовыми функциями можно пользоваться бесплатно, а вот подключение дополнительных, в их числе возможность вести учёт всей семье, уже входит в платный пакет. Чтобы подключить двух пользователей придётся заплатить от 69 рублей в месяц (зависит от того, на какой срок активируется услуга), до шести человек можно подключить минимум за 99 рублей в месяц.

Доступно для: Android, iOS

5. Toshl финансов

Это приложение отличает весёлый подход к финансам. У него есть Toshi-монстры, которые дают советы пользователям, предупреждают о перерасходах и хвалят за экономию. При оплате в ресторане сервис может сам рассчитать размер чаевых. Ещё он напоминает о необходимости оплатить счета, умеет переводить траты в валюте на рубли.

Стоимость: Бесплатное приложение, но использование некоторых функций и в том числе многопользовательского режима возможно только в Toshl Pro за $19,99 в год или $1,99 в месяц.

Доступно для: Android, iOS, WindowsPhone

6. Дзен-мани: учёт расходов

Приложение умеет распознавать и учитывать в расходах и доходах SMS-сообщения от банков. Члены семьи могут разделять свои счета на общие и личные, операции по которым будут скрыты от глаз родственников.

Стоимость: Стандартная версия бесплатная, расширенный функционал с отчётами, управлением счетами и распознаванием SMS можно подключить бессрочно за 1 249 рублей на всех членов семьи.

Доступно для: Android, iOS

7. Где Деньги – учёт расходов и доходов

Приятный и понятный интерфейс. Сервис позволяет быстро и удобно фиксировать расходы и анализировать траты каждого члена семьи. Когда один пользователь отображает в общем кошельке новую покупку, другие получают Push-уведомления.

Стоимость: Общий кошелёк с семьёй, распознавание SMS, отчёты, добавлений фотографий входят в премиум-пакет, активировать его можно за 2 290 рублей. Остальные функции бесплатны.

Доступно для: iOS

8. Деньги ОК: личные финансы и бюджет

Программу легко освоить, расходы заносить просто, статистика наглядная – выводится в виде круговой диаграммы отдельно по доходам или расходам. В качестве отличительной черты можно отметить редактор для работы с подкатегориями трат, группировать их можно просто перетаскивая одну иконку на другую, как это происходит с созданием папок на экране iPhone.

Стоимость: Приложение бесплатное, на расширенная Pro-версия стоит 299 рублей для каждого члена семьи. Есть возможность одному купить изначально платную версию «Деньги ОК 2» за 379 рублей и настроить бесплатный семейный доступ к программам.

Доступно для: iOS

9. Домашняя бухгалтерия

Набор инструментов удобный, но стандартный: детальный учёт доходов, расходов, долгов, ведение нескольких счетов, наглядные отчёты и составление бюджета. Финансовый учёт родные могут вести как вместе, так и раздельно, защитив свой личный счёт паролем.

Стоимость: Нет бесплатного функционала. Для многопользовательского режима необходимо купить семейную лицензию на ПК и отдельно каждый член семьи должен ещё установить платное мобильное приложение, если купить пакет программ, то получится дешевле – 1 698 рублей на двоих. Покупка и обновления в рамках текущей версии программы бессрочные, но установка версии следующего поколения платная.

Доступно для: Android, iOS

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2016/7/13/schitaem-vmeste-9-prilozhenij-dlja-vedenija-bjudzheta-vsemi-chlenami-semi/

Ссылка на основную публикацию